Informe o financiamento uma vez e veja os dois sistemas de amortização lado a lado: parcela inicial, parcela final, total pago e quanto cada um custa em juros.
Taxa equivalente: 0,87% ao mês · 11% ao ano · 360 parcelas
Neste cenário, o SAC paga R$ 284.620,12 a menos em juros que o PRICE ao longo do financiamento. Em troca, a primeira parcela do SAC é R$ 951,53 maior — e é ela que o banco usa na análise de comprometimento de renda.
PRICE parcela fixa
Primeira parcela
R$ 3.653,58
Última parcela
R$ 3.653,58
Total pago
R$ 1.315.287,12
Total de juros
R$ 915.287,12
SAC parcela decrescente
Primeira parcela
R$ 4.605,11
Última parcela
R$ 1.120,82
Total pago
R$ 1.030.667,00
Total de juros
R$ 630.667,00
Como funciona a Tabela PRICE
No PRICE (Sistema Francês de Amortização), a parcela é a mesma do primeiro ao último mês. No começo, a maior parte dela é juros e pouco vai para abater a dívida; com o tempo, essa proporção se inverte. A previsibilidade é a vantagem — mas, como o saldo devedor cai devagar nos primeiros anos, os juros acumulados no total são maiores. Um detalhe que muita gente descobre tarde: a parcela só é 100% fixa em contrato prefixado. Se o seu financiamento tiver correção pela TR ou pelo IPCA — o padrão no crédito imobiliário —, o saldo é atualizado pelo indexador e as parcelas sofrem reajustes ao longo do contrato.
Como funciona o SAC
No SAC (Sistema de Amortização Constante), o valor que abate a dívida é fixo todo mês — o saldo devedor cai em linha reta. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui mais rápido, a parcela começa mais alta e cai mês a mês, e o total de juros pago tende a ser bem menor que no PRICE.
Taxa de juros não é CET
Dois bancos podem anunciar a mesma taxa de juros e cobrar valores bem diferentes no fim do mês. A diferença está no que vem junto: o seguro por morte e invalidez permanente (MIP), o seguro de danos físicos ao imóvel (DFI) — ambos obrigatórios no financiamento imobiliário —, tarifa de avaliação, manutenção de conta. O CET (Custo Efetivo Total) consolida tudo isso numa taxa anual única — é o único número que permite comparar propostas de igual pra igual. E atenção a uma prática comum: o banco reduz a taxa de juros anunciada pra atrair o cliente e compensa num seguro mais caro. O CET é o tira-teima. Antes de assinar, peça o CET por escrito de cada proposta e compare CET com CET.
PRICE ou SAC: como decidir
PRICE
SAC
Parcela no início
Menor — cabe em mais orçamentos
Maior — exige folga e renda maior
Comportamento da parcela
Fixa (em contrato prefixado)
Diminui mês a mês
Total de juros
Maior
Menor
Saldo devedor
Cai devagar nos primeiros anos
Cai em linha reta desde o início
Não existe resposta única — existe a conta do seu orçamento. O SAC costuma custar menos no total, mas exige folga maior no início (a primeira parcela pesa na aprovação do banco). O PRICE cabe em mais orçamentos hoje, em troca de mais juros ao longo do contrato. Use o simulador acima com os seus números e compare a primeira parcela com o que você consegue pagar com folga — esse é o ponto de partida da decisão. Para a análise completa, leia o guia PRICE ou SAC no blog da Beevia.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre PRICE e SAC?
No sistema PRICE a parcela é fixa do início ao fim — você paga mais juros no começo e amortiza pouco. No SAC a amortização é constante: a parcela começa mais alta e diminui todo mês, porque os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido.
Qual sistema paga menos juros no total?
Na maioria dos casos, o SAC. Como ele abate o principal mais rápido, o saldo devedor sobre o qual os juros incidem cai mais depressa. A diferença cresce com o prazo: em financiamentos longos, como os imobiliários de 30 anos, ela pode chegar a dezenas ou centenas de milhares de reais.
Por que a primeira parcela do SAC é maior?
Porque o SAC soma uma amortização constante (saldo dividido pelo número de parcelas) aos juros do saldo ainda cheio. Essa parcela inicial maior pesa na análise de comprometimento de renda do banco — é comum a renda exigida para aprovar um SAC ser maior que para o mesmo valor em PRICE.
A taxa de juros é o único custo do financiamento?
Não. Tarifas, seguros obrigatórios e impostos entram no custo real. Para comparar propostas de bancos diferentes, olhe o CET (Custo Efetivo Total), que reúne tudo numa taxa única — duas propostas com a mesma taxa de juros podem ter CET bem diferente.
Fontes
Resolução CMN nº 3.517/2007 (institui o CET) e Resolução CMN nº 4.881/2020 (regras vigentes de cálculo e divulgação) — Banco Central do Brasil
Lei nº 4.380/1964 (SFH) e Lei nº 9.514/1997 (SFI) — base legal dos seguros obrigatórios MIP e DFI no financiamento imobiliário
Os números são só o começo
Parcela que cabe no bolso hoje é diferente de decisão boa pros próximos 30 anos. A Beevia analisa o seu caso antes de responder — sem indicar produto, sem vender, sem prometer retorno.
Simulação educacional, prefixada, com juros compostos sobre o valor informado — não aplica correção por TR ou IPCA e não inclui tarifas, seguros obrigatórios e impostos do contrato real (compare o CET entre propostas). A Beevia não recomenda ativos, não promete rentabilidade e não é consultoria de investimentos (Resolução CVM 20/2021). Sempre confira fontes oficiais e, em caso de decisão complexa, busque profissional habilitado.